楼市将降温？惠州收紧首套房贷利率，银行均基准起步

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“一两个月前，惠州还有好几家银行的首套房贷利率能打9.5折，转眼间，不仅折扣取消了，越来越多的银行还开始上浮利率了！”……

银行首套房贷利率折扣取消

自今年3月以来，全国多个城市陆续收紧房贷政策。同期，惠州也发布了楼市调控新政，而新政落地近两个月来，惠州多数银行首套房贷利率也回归基准，而二套房贷利率则普遍上浮10%到15%，且几乎所有银行放贷时间趋缓。

央行一季度货币政策执行报告显示，今年一季度，个人住房贷款利率略有上行，3月份加权平均利率为4.55%，比上年12月份上升0.03个百分点。

进入5月，记者咨询发现，所调查的15家银行均表示没有利率优惠，首套住房贷款利率均按不低于基准利率执行（目前房贷基准利率4.9%）。其中，有8家银行明确表示上浮利率，超过半数，最低上浮5%，最高上浮达20%。

举例来说，4月份仍有利率优惠的农业银行、招商银行、农商银行等，均表示已取消首套房贷利率优惠，全部恢复基准，农行还要上浮10%。

与此同时，不仅利率没有了优惠，惠州多家银行的首付比例也在进行调整。

15家银行中，建设银行、工商银行等8家银行方面表示，资质较好的客户，首套房一般都可申请2.5成的首付，而对于二套房，大多数银行都开始执行4成首付标准，即便是少数几家银行可以申请3成的首付，但房贷利率会上浮10%至30%不等。

相比利率、首付的提高，目前惠州各家银行的审批放款速度也在放缓。

走访中，惠州部分银行网点负责信贷的工作人员透露，目前惠州大部分银行不仅上调房贷利率，同时进一步加强了客户征信审核等环节，从而拉长了按揭放款周期，收紧势头有逐步加紧趋势。

一个值得关注的现象是，在贷款全面收紧的情况下，惠州各家银行仍对首套住房贷款利率按客户资信情况差别化进行定价，而消费贷款利率则按客户资信情况进行定价。

一面收紧贷款一面加快揽储

随着货币市场利率不断上调，银行资金端成本随之上升。在限购、限贷政策下，惠州各家银行也正在陆续提高房贷利率以覆盖资金成本。

房贷收紧，对购房者的影响无疑是最为直接的。

以100万元住房贷款来算，首次购房者，此前可选择基准利率的9折，30年期限，每月还款约5013元；如今，折扣优惠取消，执行基准利率（4.9%），每月需偿还5307元，相当于每月要多还款294元。

事实上，银行房贷利率取消优惠，不仅是在增加购房者的贷款成本，也有着银行本身成本（负债）方面的压力。

如此形势之下，银行一面在收紧贷款“节流”，另一面也在加快揽储“开源”。

记者通过调查目前惠州各银行柜台的储蓄存款信息发现，进入5月，包括国有大行在内的各家银行已经纷纷提高存款利率，如1年期存款利率从此前的1.75%升至1.8%（1万元以下）和1.95%（1万元及以上）。

部分惠州银行业人士指出，存款抢夺的加剧，是扮演资金融出方角色的大型银行及部分股份制商业银行都缺钱的背景下产生的，其对融出的资金利率要求更高。

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最近银行房贷呈现收紧趋势，部分购房按揭市民则计划着申请提前还贷，以期减轻一下还款负担，那么，提前还款方式有哪些？提前还款能缩短贷款年限吗？

记者从惠州部分银行机构获悉，房贷提前还款主要有两种方式，一是提前全部还清，二是提前部分还清。其中，部分提前还贷又分为两种，包括缩短贷款年限，月还款额不变；减少月还款额，贷款年限不变。

不过，需要提醒广大市民的是，提前还款方式受银行限制。

对比而言，选择缩短贷款年限、月还款额不变比减少月还款额、贷款年限不变更能节省利息，然而，需要注意的是，惠州部分银行默认的是第二种方式，即利息更高的“减少月还款额、贷款年限不变”。

因为，银行是通过利息获利，购房人利息交少了，会影响贷款银行的收益，所以银行通常都是默认“减少月还款额、贷款年限不变”的方式限制购房人。

同时，即便是银行方面可以提供选择“缩短贷款年限、月还款额不变”的方式，仍需要重新签订贷款合同。

举例来说，贷款100万元，已经还了40万元，还剩60万元未还，想申请提前还贷20万元，选择缩短贷款年限的话，在还款20万元后，剩余40万元贷款部分要与银行重新签订贷款合同，按照最新的房贷利率执行剩余贷款，在今年信贷政策收紧的条件下，利率相应会提高。

惠州楼市降温将加速

房贷政策是影响房地产市场的短期因素，我市房产业内人士普遍认为，银根进入收缩周期，房贷继续收紧的可能性很大，惠州楼市降温将加速。我市房地产业内人士杨锦斌分析，一方面，房贷收紧和惠州现行的限卖政策的叠加效应将进一步打击市场的投资投机行为，另一方面，下半年，惠州楼市将迎来800万平方米的集中入市期，刚需客户或进入观望，惠州房地产调控政策将进一步显现。

杨锦斌:不管是首套还是二套房的房贷利率的变化都增加了购房的成本和持有房产的压力，申请房贷贷款的难度增加了，对后市的影响是非常大，也是非常明显的，主要的表现是客户的观望情绪开始蔓延，客户的入市意愿不高，一定程度抑制了房地产的需求，在这样的情况下，市场的成交量还有成交价格都会往下做一个调整。

根据市房地产行业协会的监测，“四八调控新政”出台后，惠州楼市趋稳，成交客户结构发生变化，投资型客户比例下降约14%。另据官方数据，4月惠州一手住宅成交量达13486套，环比3月下降5.29%，成交面积约140万平方米，环比下降4.22%。